財富公司如何做好社區金融服務——樂投財富社區金融服務模式值得推廣

 随着中国城镇化、社区化、老龄化进程的加快以及互联网金融爆发式的增长，今天，社区金融作为我国城镇经济重要的经济形式，被越来越多的金融机构所关注。如何让社区家庭实现财务自由、如何为社区金融提供资金支持、如何完善社区金融服务，成为大家积极探索和实践的重要内容。当前，社区金融还处在发展的初期阶段，社区金融服务还相对滞后，由于社区金融需求呈现出多远化、个性化、网络化的特点，社区金融旺盛的需求与产品、服务供给不足的矛盾日益凸显。

正是基于此，商业银行率先展开了社区金融服务试点，如加大社区网点的布局、开设社区服务站、增设社区便利店、丰富社区金融活动等。不过，把金融服务送进社区是个“接地气”的事，加之商业银行真正开始关注惠民金融也是这几年的事，因此即便银行投入了大量的资金和人力成本，短期内也很难见到成效，而社区居民是否真的满意也未可知。事实上，银行在资源配置上长期不均衡、在解决中小微企业融资方面差强人意、对社区群体的金融服务需求关注度也偏低。

鉴于商业银行在社区金融服务方面的以上不足，乐投财富作为国内知名的财富公司已经把目光卓有远见地聚焦到社区家庭和小微企业上，因为社区中的居民和小微企业才是创新社区金融服务的动力源泉，是未来社会财富的聚宝盆。乐投财富将社区居民和小微企业作为扩大客户群体的主要目标，全方位开展以社区为重点的家庭理财专业金融服务和小微企业融资解决方案专项服务，成为许多社区家庭和小微企业的专职财务顾问。

2011年以来，乐投财富发展社区金融服务的目标，加快跨区域的战略布局，先后成立了北京、武汉、常州、厦门、哈尔滨等分公司，“总—分—店”的业务经管模式逐步成型。为适应社区金融发展，乐投财富用了三年的时间完成“规模扩张、产品多元和门店经营”三步走战略。日前，乐投财富与北京运兴嘉筑投资担保公司签署战略合作，将小微企业金融服务向社区延伸，大力发展小微金融服务，这有助于乐投财富打破单一理财产品结构的僵局，确保实现战略发展与区域布局的中长期目标。

那么乐投财富在短短几年的时间内，发展成为财富行业的佼佼者，是怎样做到的呢?这要感谢乐投财富的掌门人——曹博士，正是他，提出了以建设社区门店作为抢滩社区金融的突破口这一战略发展思路，摸索出“小、密、专”的社区金融服务模式。“小”就是设立小型社区门店，面积200平方米上下，配置人员18人左右，有效降低租赁和人力成本;“密”就是加大社区门店设立密度，扩大社区金融服务的覆盖范围(以乐投武汉分公司汉口区为例，密集地设立了4家门店，集中在汉口的主要社区和商业区);“专”就是专业的团队做专业的事——家庭财富服务和小微企业融资服务。

同时，乐投财富每月都坚持开展金融服务进社区的活动，灵活地采用固定和流动两种方式。固定方式主要是定期举办Mini沙龙、财富高峰论坛，或和社区物业、居委会合作，借助社区物业、居委会的硬件资源开展社区金融服务。流动方式主要是针对开放式社区，采用“乐投财富义诊主题活动”和“乐投爱心公益主题活动”相结合的方式。财富义诊活动包括金融知识普及、金融政策宣传、信用风险防范、信贷知识讲解、理财知识解析、宣传片播放、有奖问答及大家关心的金融热点问题讨论等;爱心公益活动通过深入社区，切实为居民提供爱心帮助。此外，乐投门店还借助微信工具和社区居民就相关金融服务话题进行互动，让微信成为社区金融服务的好帮手。

所有做的这些就是要让社区居民真正体验到乐投财富“敬天爱人”的企业文化和金融服务理念，从而达到我们推进社区金融服务的效果，强化“乐投财富”社区金融服务品牌，使乐投门店社区金融服务走进千家万户。

不过，乐投财富在社区金融服务的品质上还有进一步提升的空间，我们为社区居民解决一揽子金融需求提供全方位的服务时，在服务意识、产品结构、专业人才等方面还存在急需解决的问题。一个社区就是一个市场，我们必须重视社区金融服务的开展，针对不同社区客户、不同金融需求为其量身定做金融产品，丰富产品种类，满足各种金融需要，同时提高金融服务水平，培养专业人才，为社区居民提供更好的金融服务。

最后，需要明确的是，乐投财富进军社区金融的立足点不在产品销售，而是以提供社区金融服务为主，为社区居民答疑解惑，增加客户的真切体验。这种战略性的做法有利于精准了解居民多样化的金融需求，为未来开发和定制社区金融服务和产品提供宝贵依据。