姚文平：討論互聯網金融，勿用道德代替商業

 ——21俱乐部CEO读书会

左起分别为活动嘉宾：郭宇航、姚文平、孙谦

6月8日，本期21俱乐部CEO读书会来到了复旦大学，德邦证券董事长姚文平携新作《互联网金融》前来分享他所理解的这个“新金融时代”，并与复旦大学管理学院财务金融系系主任孙谦、点融网联合首席执行官郭宇航以圆桌对谈的形式，深入探讨了互联网金融领域的创新问题。

在姚文平的主题演讲“互联网时代的金融业发展”中，姚文平首先从颇受争议的互联网金融定义谈起，他直言，之所以大家感觉互联网金融无所不在，和媒体将这一概念泛化有关。在他看来，互联网金融就是一个链条的两头——互联网与金融相互融合的过程。

说到互联网金融发展的积极意义，姚文平指出，过去的中国金融业的确存在着某种意义上的合谋，也就是把储户的收益压得很低，于是出现了穷人存钱，富人借钱的现象，存得越多，亏得越多。而互联网金融的出现，大大推进了中国的利率市场化，在他看来，互联网金融最起码做了一次投资者的教育，让储户终于意识到自己原来并不应该只享受这么低的利率。

关于互联网金融可能引发的风险，姚文平认为，在中国社会诚信比较缺失的情况下，互联网金融的出现确实会增大了金融欺诈犯罪的杀伤力。同样，互联网金融对于用户的隐私安全保护也需要被关注，同时，互联网金融还会加大中国企业和个人负债率，这可能会引发金融系统风险。

姚文平特别提到，在目前关于互联网金融的讨论中，人们常常用道德替代了商业。姚文平认为作为一个商业机构首先应该回归市场，回归商业，而不是去占领类似“普惠金融”、“为底层大众服务”之类的道德高地，因为这会导致非理性情绪的蔓延，妨碍行业内部的交流与发展。

演讲的最后，姚文平提到了他对于金融行业的一些深层思考，他引用黑格尔的名言“熟知并非真知”来表示，基业长青是很困难的，创新与颠覆可能都是一瞬间的事，所以与其思考怎样做得更好，不如更多思考怎样做得不同。

在圆桌对话的环节中，孙谦教授主要围绕着“创新”与姚文平和郭宇航展开对话。郭宇航以点融网的P2P商业模式为例，表示创新本身并不复杂，他们只是做了传统贷款流程的减法，通过互联网技术提高了用户的体验，但同时这种依托于互联网技术的创新又具有颠覆性，因为它使得陌生人之间的借贷法律关系成为可能，这样一来，放贷的权力就不再集中于银行家手中，美国08年金融危机就可能被避免。而姚文平则风趣地表示，大家之所以对于互联网金融的创新这么关心，一来因为之前传统金融行业受到了过严的管制，二来中国人着急、没耐心的心态也推动了创新的速度，这也许就是互联网金融在中国发展胜过美国的原因。

活动最后，现场听众还与三位嘉宾进行了热烈的交流，大家对于互联金融的关注超乎嘉宾们的预期。

本次活动是由21俱乐部、中信出版社及网易教育联合主办，复旦大学管理学院提供学术支持，21俱乐部之后还将继续推动21俱乐部CEO读书会，持续关注热点话题，打造一个知识分享与交流的平台。